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三家银行行长共谈民企融资:多措并举实现让利与可持续间的“平衡术”

时间:2020-09-17 19:35:44 | 来源:证券时报网

9月17日,第260场银行业保险业例行新闻发布会在京召开。民生银行行长郑万春、浙商银行行长徐仁艳、浙江泰隆银行行长王官明出席发布会,介绍金融支持民企、小微融资的情况,以及就外界关心的银行如何在对实体经济让利的同时,实现自身的商业可持续化经营,防控民企、小微企业贷款风险等问题发表看法。

各有侧重实现商业可持续

降低企业融资成本、向实体经济减费让利对银行商业可持续性提出更高要求,各家银行的“平衡术”也各有不同侧重。

据郑万春介绍,小微贷款的经营成本,主要包括资金成本、风险成本、运营成本。仅就贷款本身而言,贷款定价不断降低的同时,银行经营的成本也在压缩。民生银行今年以来千方百计地压降负债成本,通过调整负债结构、压缩主动负债等措施保持净息差的稳定。同时,采取集约化管理、智能化风控,打造标准化、集中化、批量化的作业体系,努力降低小微业务风险成本、运营成本。此外,央行、财政部近年来也从政策、资金上给银行发展小微金融提供了优惠支持,共同推进资金成本下降。

“这些措施都在努力向小微企业让利、提升服务效率与客户体验的同时,通过内部成本压降,争取保持一定的收益空间。”郑万春称。

徐仁艳则表示,浙商银行主要通过创新平台化业务,盘活企业资产和资源,解决银行和企业在降低融资成本问题上的零和博弈。

具体来说,浙商银行目前从企业资产负债表左边的资产着手,将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让工具进行融资、采购和偿还债务,盘活沉淀资源,缓解融资难融资贵问题。

“这部分融资不会增加企业新的负债,又低于正常的贷款利率,降息效果比较明显。就银行而言,我们买入企业的这些电子化的金融工具,具有较强的流动性,通过发行资产证券化产品进行交易和融入资金,以获取信贷市场和货币市场之间的利差收入。”徐仁艳称。

科技的应用也有助于银行降低经营成本。徐仁艳称,对银行而言,全线上化操作,可以减少经营成本,尤其是人工成本,电子化替代率高了以后,人员成本也能大幅降低,并且还能提高业务的效率。据介绍,目前浙商银行的电子渠道交易替代率已达99.37%。

多措并举强化贷款风险防控

疫情冲击下,不少小微企业遭遇经营困境,并波及银行的资产质量出现恶化。根据银保监会的最新数据显示,截至8月末,银行业境内不良贷款余额3.7万亿元,较年初增加5041亿元,不良率2.14%,较年初上升0.11个百分点。

王官明表示,今年上半年,疫情确实对经济运行造成一定的冲击,其中,小微企业由于风险抵御能力弱,受到的影响比较大。从泰隆银行的情况看,小微企业信贷风险有一定上升,8月末,不良贷款率1.23%,比年初上升了0.1个百分点。

不过,王官明也表示,从泰隆银行的长期实践看,小微企业贷款风险整体可控。小微企业名为企业,但很多实质上是企业主经营的项目。“企业倒了,项目还在;旧的项目死了,新的项目又开始了。小微企业灵活多变、船小好调头,是最重诚信、最活跃的市场主体”。

尽管小微企业贷款风险总体可控,但不意味着银行可以无需采取风险防控措施。据王官明介绍,今年以来,泰隆银行严格按照贷款分类偏离度要求,做实资产质量分类。8月末,逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为89.55%,下一步将逐步把逾期60天以上的贷款调入不良。同时,考虑到下阶段小微企业信贷风险可能还会上升,提前计提风险拨备,备足抵御风险的“弹药”。此外,加大不良贷款处置力度,严控增量风险,进一步加强准入管理。

郑万春也表示,今年以来,民生银行进一步强化名单制管理,在名单制基础上实施“一户一策”管理,进行重点开发,并对战略民企名单实施动态管理;加强风险板块与公司板块的并行作业管理,进一步扩大并联作业范围;建立风险板块与公司板块联席会议制度,提高决策效率。同时,抓住当前的政策机会,做好存量问题资产的差异化退出,加快消化历史包袱,减少存量不良资产。

此外,金融科技的应用也在助力银行防控信贷风险。徐仁艳透露,该行应用大数据风控平台,加强线上化审批和贷前、贷中、贷后的辅助审查,增强风险防控的精准性和有效性。同行,浙商银行正在创新物联网技术应用,以物权管控和企业生产经营动态监测为重点,构建以客观数据为基础的风险管理辅助手段,动态反映企业生产经营情况,达到降低风险损失与经营成本的目的。

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