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进行房屋贷款时不要只考虑利率

时间:2020-07-03 11:59:42 | 来源:

自禁闭以来,住房贷款利率一直在下降,印度储备银行(RBI)选择进一步降低政策利率,以恢复需求和经济活动,这受到covid-19的打击。中央银行在上一次货币政策会议上将回购利率和反向利率分别降低了40个基点(bps),分别降至4%和3.35%。1 bps是一个百分点的百分之一。

现在,新客户可以以比以前更低的利率获得房屋贷款。“低于7%的利率是过去15年以来浮动房屋贷款的最低利率,” Myloancare(一家贷款和信用卡交易市场)首席执行官Gaurav Gupta说。

尽管利率是借款人选择贷款人时要考虑的关键因素之一,但也必须考虑其他一些方面。在利率下降的情况下,现有借款人可能会觉得自己受困于较高的利率,但也可能有解决之道。继续阅读以了解更多信息。

下降率

从7月1日起,印度国家银行(SBI)将以每年6.95%的价格提供住房贷款。其他公共部门银行(PSB),包括印度联合银行,印度银行,印度中央银行和巴罗达银行,已经提供了自6.70%或6.85%起的住房贷款。

实际利率取决于贷款金额和借款人的个人资料。对于SBI的有薪借款人,最高300万卢比的贷款利率为7%。对于贷款之间₹30十万和₹75十万,这是7.25%及以上贷款7.35%₹75十万。

过去,私人和政府贷方的利率一直相似。“但是自锁定开始以来,由于交易缓慢,一些私人贷方并未积极进取。一旦交易开始,它们将使利率保持竞争力。”金融产品市场Bankbazaar副总裁兼大客户管理负责人Pankaj Bansal表示。

对于工薪借款人,从ICICI银行住房贷款开始于7.45%(最多₹35十万),并上升到8.45%(以上贷款₹75十万),根据其网站。Axis Bank的房屋贷款利率从7.75%开始,而Kotak Mahindra Bank从7.35%开始提供。

新借款人

需要研究资格和EMIS:

PSB的较低利率可以帮助借款人减少等值的每月分期付款(EMI)或获得更好的资格。假设借款人需要₹从SBI 25十万贷款20年,私人贷款人收取50个基点率较高。来自SBI的6.95%贷款的EMI为19,308卢比,来自私人贷方的EMI为20,064卢比。大于支出超过20年的总利息将高出₹1,81,429私人贷款人的情况下。

较低的利率也意味着借款人的资格更高。一个人的收入₹45000将有资格获得的贷款₹以7.45%的利率25.23十万。如果利率下降50个基点,人的资格可以通过几乎增加₹1十万,提供的所有其他因素保持不变。

但是,资格标准从一个贷款机构到另一个贷款机构都不同,并且要考虑许多其他因素。

需要超越利率:

不同的借款人有不同的要求,他们应该相应地选择贷款人。

较低的利率可以帮助您节省。“但通常,提供最便宜利率的贷方也有更严格的评估和资格标准,” Paisabazaar.com住房贷款主管Ratan Chaudhary说。

提供较低利率的银行可以向信用评分高的借款人提供贷款,或者可以提供比其他贷方更低的金额。在这种情况下,借款人甚至可能需要考虑利率可能更高的非银行金融公司(NBFC)。

许多PSB的利率取决于贷款额。较低的利率通常适用于低于300万卢比的贷款。对于寻求750万卢比以上贷款的人来说,税率更高。但是许多私人贷方没有根据贷款额提供不同的利率。因此,寻求更高贷款额的借款人可以考虑更快地发放贷款并可能提供更好服务的私人银行。

然后,有些借款人可能紧急需要贷款。“ PSB通常具有更长的周转时间。如果所有文件都到位,私人贷方可以在两周内提供贷款。如果有所有文件,有的甚至可以在七个工作日内提供贷款。”

现有借款人

几乎所有银行都将印度储备银行降低回购利率的好处转移给了现有借款人。但是,如果您仍使用基于资金的借贷利率(MCLR)的边际成本,则当利率重新设定时,利率将发生变化。以MCLR为基准的房屋贷款利率通常具有季度或年度重置条款。

根据中介机构的说法,MCLR上的客户最好转向回购关联的贷款。“与MCLR相关的贷款的利率取决于银行的资金成本。这是零售借款人无法猜测的内部标准。因此,最好是转向回购利率挂钩贷款。”乔杜里说。

他补充说,如果房屋贷款的利率在接下来的四到六周内要重新设置,那么您可以受益并转移。

印度储备银行已指示银行,如果要求将借款人从MCLR转换为外部基准,则向借款人收取象征性费用。

进行房屋贷款时,不要仅按利率计算。根据您的需求选择一个贷方。如果您已经在为MCLR上的贷款提供服务,那么该是时候切换到更透明的回购利率挂钩贷款了。

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